貯金できる人の特徴

貯金できる人には、例えば以下のような特徴があります。

• 自動積立貯金など、お金を貯めるための工夫をしている
• お金の使い方にメリハリがあり、有意義な使い方は惜しまない反面、無駄な出費は減らしている
• 収入に見合った生活をするために、家計簿をつけてお金を管理している
• 生活費と小遣いを別の財布で管理している
• 生活費、老後資金、旅行積立など目的別に銀行口座をつくっている

最大の特徴は、やはり「貯金の仕組みができている」ことです。毎月の収入からいくら残すのかを決めており、予算の範囲内で暮らす習慣がついています。銀行口座から自動引き落としで貯金する仕組みにしていれば、毎月自動的に積立貯金ができるため、自然に貯蓄残高が増えていきます。

貯金できない人の特徴

一方、貯金できない人の特徴としては、以下のようなものが代表的です。

• 毎月の支出額を把握していない
• 「お金が余ったら貯金する」という考え方をするなど計画性がない
• 手数料など細かい出費を気にせず無駄な出費が多い
• 自分へのご褒美を買う機会が多い

最大の特徴は、「収支を把握できていない」ことでしょう。毎月の予算を決めていないため、つい使いすぎてしまうのが貯金できない原因になります。積立貯金で貯蓄を増やすといった計画性がないと、どうしても「月末にならないと貯金できる金額がわからない……」といった状況が生まれてしまいます。

貯金ゼロから貯金体質に変わる4つの方法

“貯金体質”に変わるには、なぜお金を貯めたいのかを明確にすることが必要です。そして、毎月の収支をしっかり把握し、確実に貯金していく習慣をつけることが大切です。以下の4つの方法を実践してみることをおすすめします。

方法1　お金を貯めたい理由を紙に書き出す

なぜお金を貯めたいのか、理由を紙に書き出すことで目標を立てやすくなります。老後資金を貯める長期的な目標から、住宅購入の頭金、子どもの大学入学金など短・中期の目標まで名目を書き出します。できれば目標とする期間も加えることで、毎月いくら貯めればよいかの金額も決まってきます。

方法2　家計簿をつける

毎月の収支を知るには、家計簿をつけるのが王道といえる方法です。日々の残高を確認することによって、今月はあといくら使えるかを把握することができるので、赤字を防ぐことにもつながります。最近はパソコンやスマホアプリなどで手軽に続けられる“デジタル家計簿”のようなサービスもあるので、以前よりも続けやすい環境が整っています。なかには銀行口座や証券口座、クレジットカードと連携して金融機関口座の出入りを自動で記帳してくれるサービスもあるので、利用を検討するのも良いでしょう。

方法3　お金の使いみちを整理する

お金の使い道を整理することも大事です。最も支出の優先度が高いのはローンの支払いでしょう。住宅ローン、教育ローン、マイカーローンなどは滞納が多い場合、延滞金がかかるだけでなく金融機関からの信用をなくし、次のローンの審査にも影響を与えます。

次いで優先度が高いのは、公共料金や各種税金の支払いです。借金ではないものの、滞納すれば延滞金を請求されるのは同じなので、口座引き落としやクレジットカード払いが可能なものは極力利用するようにしましょう。3番目にお金を貯めるために大事な積立貯金の金額を確保し、残ったお金で食費などの生活費、レジャー費などを賄えば赤字になるのを避けることができます。

方法4　まずは小額から毎月貯める仕組みをつくる

毎月確実に貯金するには、積立貯金をするのが確実な方法です。貯金する金額を銀行自動引き落としに設定すれば、知らないうちに貯まっていたという結果になります。月末になって残ったお金があれば貯金するという考え方では、赤字の月は貯金できないことになりかねません。

貯金体質になってお金の心配から解放されよう

先行き不透明で、将来の予測が困難な時代といわれています。いつ収入が減ってもおかしくない社会状況が続いていますが、給与が安定しているうちにしっかり貯金しておくことが大事です。

総務省統計局が公表している「2020年 家計調査報告（貯蓄・負債編）」によると、2人以上の世帯で世帯主の年齢が40歳未満の貯蓄残高は708万円、世帯主が40代では1,081万円、50代では1,703万円、60代では2,384万円、70歳以上では2,259万円となっています。

40代頃までは貯蓄よりも住宅ローンなど負債のほうが大きいこともありますが、そのような時期にもしっかり貯金しておくことで、50代以降の逆転につなげることができます。毎月の収入にもよりますが、まずは年代別の平均貯蓄額を目標に、貯蓄計画を立ててみてはいかがでしょう。